O problema que ninguém resolve direito
Construtoras, incorporadoras e transportadoras compartilham um problema comum: têm ativos reais significativos — imóveis quitados, frotas de pesados — mas quando precisam de capital de giro, recorrem ao banco e pagam 2,5% a 4% ao mês.
A lógica parece absurda quando você para pra pensar: sua empresa tem um imóvel de R$ 3 milhões no balanço e está pagando juros de renda variável para acessar R$ 800 mil em capital de giro. O banco usa esse imóvel como garantia interna e ainda assim te cobra como se você fosse um risco alto.
Existe uma alternativa. E ela existe há décadas — só não é do interesse do banco te apresentar.
O que é a operação de crédito com garantia real
A operação funciona assim: sua empresa usa um imóvel quitado (ou frota de veículos pesados) como garantia real numa operação estruturada de crédito. Em troca, acessa capital de giro com taxas que partem de 0,89% ao mês — contra 2,5% a 4% das linhas convencionais.
O crédito é liberado no prazo de 40 a 90 dias úteis após a análise e aprovação da garantia. A entrega é formalizada em contrato — você sabe exatamente o valor, a taxa e o prazo antes de assinar qualquer coisa.
Para levantar R$ 1M, o modelo convencional exige R$ 2M em caixa. Na operação com garantia real, você usa o ativo imobilizado que já tem — sem exigir o dobro em liquidez.
Quem pode acessar
A operação é para empresas que possuem:
- Imóvel comercial ou residencial quitado (pessoa jurídica ou física sócia)
- Frota de veículos pesados quitada (caminhões, ônibus, tratores)
- Valor do ativo suficiente para garantir o crédito desejado (geralmente o ativo precisa ser ao menos 1,5× o valor do crédito)
- Documentação regular do imóvel ou dos veículos
Perfis mais comuns que acessam essa operação: construtoras (com imóveis no estoque), incorporadoras (com ativos imobiliários), transportadoras (com frotas de caminhões) e empresas com imóvel próprio no CNPJ ou no CPF dos sócios.
Como funciona o processo passo a passo
- Pré-análise gratuita (24h): você descreve o ativo e o valor de crédito desejado. Verificamos a viabilidade e te retornamos com uma estimativa de taxa e prazo.
- Análise de crédito e garantia (5 a 15 dias): enviamos a documentação necessária, fazemos a avaliação do ativo e preparamos a estrutura da operação.
- Aprovação e formalização (5 a 10 dias): contrato assinado com taxa, valor e prazo fixados. Nenhuma surpresa posterior.
- Liberação do crédito (10 a 30 dias após aprovação): o recurso é depositado na conta da empresa. O prazo total fica entre 40 e 90 dias do início ao recebimento.
Por que a taxa é tão mais baixa
A resposta é estrutural. Numa linha de crédito convencional, o banco assume risco de crédito da empresa — e precisa cobrar por esse risco via taxa de juros. Em operações com garantia real, o risco é transferido para o ativo: se a empresa não pagar, o ativo (imóvel ou frota) cobre o débito. Com risco menor, a taxa pode ser significativamente menor.
O que a Sommar Capital faz é estruturar essa operação de forma eficiente — identificando as melhores fontes de capital para cada perfil de garantia e negociando as condições corretas para o tamanho da operação.
O que NÃO acontece nessa operação
- Você não perde a posse do imóvel durante a operação
- Não há descapitalização antecipada — você só move recursos depois de receber o crédito
- Não há exigência de duplicatas, recebíveis ou outros ativos como garantia adicional
- Não há taxa de originação, taxa de análise ou qualquer cobrança antes da aprovação
Comparação direta: R$ 1 milhão por 12 meses no banco a 3% ao mês = R$ 430.000 de juros. A mesma operação com garantia real a 0,89% ao mês = R$ 111.600 de custo. Diferença: R$ 318.400 que ficam no seu caixa.
Como a Sommar Capital estrutura essa operação
A operação de capital de giro via garantia real exige um parceiro que conheça as fontes de capital disponíveis, saiba montar a documentação corretamente e tenha histórico de operações aprovadas.
A Sommar Capital atua como estruturadora dessa operação — não como banco. Conectamos sua empresa às fontes de capital adequadas ao seu perfil de garantia, gerenciamos toda a documentação e acompanhamos cada etapa até a liberação do crédito.
Pré-análise em até 24h, gratuita, sem compromisso. Se não for viável para o seu caso, te avisamos no primeiro contato — sem fazer você esperar semanas para descobrir que a operação não se aplica.